يمكن أن تتداول خيارات الأسهم أكثر

التراجع الهابط غالبا ما تحدث رولوفرز كوسيلة لكسب المال لغرض معين، مثل الدخل الفوري من التداول اليومي، أو للادخار على الضرائب، كما هو الحال مع خطط التقاعد. وكما يتبين من الأمثلة التالية، تتفاوت فوائد التخفيضات بين مختلف أنواع الاستثمارات. عمليات الانقلاب في حسابات التقاعد يجوز لمسؤول خطة التقاعد أن يدفع دفع الخطط مباشرة إلى خطة أخرى أو إلى حساب الاستجابة العاجلة. ويجوز إصدار التوزيع كشيك تم دفعه إلى الحساب الجديد. وعند استلام توزيع من حساب الاستجابة العاجلة من خلال نقل من الوصي إلى الوصي، يجوز للمؤسسة التي تملك حساب الاستجابة العاجلة أن توزع الأموال من حساب الاستجابة العاجلة إلى الجيش الجمهوري الايرلندي الآخر أو على خطة تقاعد. وفي حالة الانقلاب لمدة 60 يوما، تدفع الأموال من خطة التقاعد أو حساب الاستجابة العاجلة مباشرة للمستثمر الذي يودع بعض أو كل الأموال في خطة تقاعد أخرى أو حساب الاستجابة العاجلة في غضون 60 يوما. عادة لا يتم دفع الضرائب عند إجراء التحويل المباشر أو التحويل من الوصي إلى الوصي. ومع ذلك، فإن التوزيعات من فترة 60 يوما، والأموال التي لم يتم تداولها، عادة ما تكون خاضعة للضريبة. عمليات الانقلاب في صفقات الفوركس يمكن للمتداولين في الفوركس على المدى الطويل كسب المال في السوق من خلال التداول من الجانب الإيجابي لمعادلة التمرير. يبدأ التجار من خلال حساب نقاط المبادلة، وهو الفرق بين السعر الآجل والسعر الفوري لزوج عملة محدد كما يعبر عنه بالنقاط. ويقوم التجار بحساب حساباتهم على تعادل سعر الفائدة، مما يعني أن الاستثمار في عملات مختلفة ينبغي أن يؤدي إلى عوائد محوطة متساوية، بغض النظر عن أسعار الفائدة على العملات. يحسب المتداولون نقاط المقايضة لتاريخ تسليم معين من خلال النظر في صافي الفائدة أو تكلفة إقراض عملة واحدة واقتراض آخر مقابلها خلال الفترة بين تاريخ القيمة الفورية وتاريخ التسليم الآجل. لذلك، التاجر يجعل المال عندما يكون على الجانب الإيجابي للدفع التمديد الفائدة. مثال على التمديد في يناير 2016، استقر 216 مليار في سندات الخزينة. ومن المقرر أن ينضج مبلغ إضافي قدره 1.1 تريليون دولار في سندات الخزانة حتى عام 2019. ويعتزم واضعو السياسات مواصلة تداول العائدات التي تعود بالفائدة على حاملي السندات والتجار. ولأن البنك الاحتياطي الفيدرالي يتداول على الدين، فإن مستثمري السندات يعتقدون أن العائدات لن ترتفع في عام 2016. وإذا لم تكن الحكومة قد حولت الأموال إلى ديون جديدة، لكانت قد رفعت الاقتراض في السوق بنفس القيمة تقريبا هذا العام، والتي قد انقر فوق هذا الرابط لإضافة هذه الصفحة إلى الإشارات المرجعية الخاصة بك شارك - انقر على هذا الرابط إلى مشاركة هذه الصفحة من خلال البريد الإلكتروني أو وسائل الإعلام الاجتماعية طباعة - انقر على هذا الرابط لطباعة هذه الصفحة رولوفرز أوف ريتريمنت بلان أند إيرا ديستريبوتيونس موست pre - يمكن سحب مدفوعات التقاعد التي تتلقاها من خطة التقاعد أو حساب الاستجابة العاجلة عن طريق إيداع الدفعة في خطة تقاعد أخرى أو في حساب الاستجابة العاجلة في غضون 60 يوما. يمكنك أيضا أن يكون لديك مؤسسة مالية أو خطة مباشرة تحويل الدفع إلى خطة أخرى أو الجيش الجمهوري الايرلندي. يلخص مخطط التمديد معاملات التمديد المسموح بها. لماذا تتراجع عندما تقوم بتدوير توزيع خطة التقاعد، فإنك عادة لا تدفع الضرائب عليها حتى تقوم بسحبها من الخطة الجديدة. عن طريق المتداول، كنت إنقاذ لمستقبلك وأموالك لا تزال تنمو الضرائب المؤجلة. إذا كنت لا تدفع على دفعتك، وسوف تكون خاضعة للضريبة (باستثناء توزيعات روث المؤهلين وأي مبالغ بالفعل تخضع للضريبة)، كما قد تخضع لضريبة إضافية إلا إذا كنت مؤهلا للحصول على واحدة من الاستثناءات من 10 ضريبة إضافية على التوزيعات في وقت مبكر. کیف یمکنني إکمال التمدد المباشر للتحویل إذا کنت تحصل علی توزیع من خطة التقاعد، یمکنك أن تطلب من مسؤول الخطة تسديد المبلغ مباشرة إلی خطة تقاعد أخرى أو إلی حساب الاستجابة العاجلة. اتصل بمشرف الخطة للحصول على الإرشادات. يجوز للمشرف إصدار التوزيع في شكل شيك تم دفعه إلى حسابك الجديد. لن يتم حجب أي ضرائب من مبلغ التحويل. التحويل من الوصي إلى الوصي إذا كنت تحصل على توزيع من إيرا، يمكنك أن تطلب من المؤسسة المالية التي تحمل إيرا الخاص بك لتسديد المبلغ مباشرة من إيرا الخاص بك إلى إيرا آخر أو إلى خطة التقاعد. لن يتم حجب أي ضرائب من مبلغ التحويل الخاص بك 60 يوما. إذا تم توزيع أي حساب من حساب الاستجابة العاجلة أو خطة التقاعد مباشرة لك، يمكنك إيداع كل أو جزء منه في حساب الاستجابة العاجلة أو خطة التقاعد في غضون 60 يوما. سيتم حجب الضرائب من التوزيع من خطة التقاعد (انظر أدناه)، لذلك يجب عليك استخدام أموال أخرى للتداول على كامل مبلغ التوزيع. متى يجب أن يتم الدفع قبل 60 يوما من تاريخ استلامك لخطة حساب الاستجابة العاجلة أو خطة التقاعد لتسليمها إلى خطة أخرى أو حساب الاستجابة العاجلة. قد تتنازل مصلحة الضرائب الأمريكية عن شرط التمديد لمدة 60 يوما في بعض الحالات إذا فاتك الموعد النهائي بسبب ظروف خارجة عن إرادتك. إيرا o رول-رولوفر-بير-يار لا يمكن عموما إجراء أكثر من عملية تمرير واحدة من نفس إيرا خلال فترة سنة واحدة. كما لا يمكنك إجراء تمرير خلال فترة ال 1 سنة هذه من إيرا التي تم توزيع التوزيع عليها. واعتبارا من 1 يناير 2015، يمكنك إجراء عملية نقل واحدة فقط من حساب الاستجابة العاجلة إلى آخر (أو نفس) إيرا في أي فترة 12 شهرا، بغض النظر عن عدد إيرا التي تملكها. ولا ينطبق الحد الأقصى لكل سنة على ما يلي: عمليات الانتقال من الحسابات الدولية التقليدية إلى روث إيرا (التحويلات) التحويلات من الوصي إلى الوصاية إلى عمليات أخرى من خطة الاستجابة العاجلة للخطة إلى حساب الاستجابة العاجلة من خطة إلى خطة إعادة الشراء فإن العواقب الضريبية هي: يجب أن تدرج في الدخل الإجمالي أي مبالغ لم يتم خصمها من قبل تم توزيعها من حساب الاستجابة العاجلة إذا قمت بتمرير إيرا إلى إيرا (باستثناء التمديد من إيرا التقليدية إلى روث إيرا) في السابق 12 شهرا، وقد تخضع لضريبة السحب المبكر العشرة على المبلغ الذي تدرجه في إجمالي الدخل. ما هي أنواع التوزيعات التي يمكنني تجاوزها. يمكنك سحب كل أو جزء من أي توزيع من إيرا الخاص بك باستثناء: خطط التقاعد. يمكنك تحويل كل أو جزء من أي توزيع لحساب خطة التقاعد الخاص بك باستثناء: الحد الأدنى المطلوب للتوزيعات، والقروض تعامل كتوزيع، والتوزيعات المشقة، وتوزيع المساهمات الزائدة والأرباح ذات الصلة، والتوزيع الذي هو واحد من سلسلة من المدفوعات متساوية إلى حد كبير ، والانسحاب من ترتيبات المساهمة التلقائية، توزيعات لدفع ثمن الحوادث أو التأمين الصحي أو التأمين على الحياة، توزيعات الأرباح على أوراق عمل أصحاب العمل، أو مخصصات شركة S تعامل على أنها توزيعات تعتبر. التوزيعات التي يمكن ترحيلها تسمى توزيعات التمديد المؤهلة. وبطبيعة الحال، للحصول على توزيع من خطة التقاعد، لديك لتلبية شروط خطة للتوزيع، مثل إنهاء العمل. هل سيتم حجب الضرائب من إيرا التوزيع. ويخضع توزيع حساب الاستجابة العاجلة المدفوع لك ل 10 حجب ما لم تنتخب من الاستقطاع أو تختار حجب مبلغ مختلف. يمكنك تجنب الضرائب المقتطعة إذا اخترت إجراء نقل من الوصي إلى الوصي إلى إيرا آخر. خطط التقاعد . ويخضع توزيع خطة التقاعد المدفوعة لك لاقتطاع إلزامي قدره 20، حتى إذا كنت تنوي طرحه لاحقا. لا يسري الحجب إذا قمت بدفع المبلغ مباشرة إلى خطة تقاعد أخرى أو إلى حساب الاستجابة العاجلة. إن التوزيع الذي يتم إرساله إليك في شكل شيك مستحق الدفع إلى خطة الاستلام أو حساب الاستجابة العاجلة لا يخضع للحجب. ما هو المبلغ الذي يمكنني تجاوزه إذا تم حجب الضرائب من توزيعاتي إذا لم تكن قد انتخبت تمريرا مباشرا، في حالة التوزيع من خطة التقاعد، أو أنك لم تنتخب من الاستقطاع في حالة توزيع من حساب الاستجابة العاجلة ، سوف يقوم مسؤول الخطة أو الوصي التابع ل إيرا بحجب الضرائب من التوزيع. إذا قمت في وقت لاحق بتدوير التوزيع خلال 60 يوما، يجب عليك استخدام أموال أخرى للتعويض عن المبلغ المحجوز. مثال. وتلقت الأردن، البالغة من العمر 42 عاما، 10 آلاف توزيعة مؤهلة من خطتها 401 (ك). وحجبت صاحبة عملها 000 2 من توزيعها. إذا قرر الأردن في وقت لاحق تجاوز 8،000، ولكن لم يتم حجب 2،000، وقالت انها سوف تبلغ 2000 كدخل خاضع للضريبة، 8000 كما التمديد غير قابلة للتغيير، و 2000 كضرائب مدفوعة. كما يجب على الأردن دفع الضريبة الإضافية ال 10 على التوزيعات المبكرة على 2000، ما لم تكن مؤهلة للحصول على استثناء. إذا قرر الأردن تسليم كامل 10،000، يجب أن تساهم 2،000 من مصادر أخرى. وسيقدم األردن تقريرا بقيمة 10،000 دينار كتعويض غير قابل للتخفيض و 2،000 كضرائب مدفوعة. إذا قمت بتدوير المبلغ الكامل لأي توزيع تمديد مؤهل تتلقاه (المبلغ الفعلي المستلم زائد المبلغ الذي تم حجبه - 10000 في المثال أعلاه): سيكون التوزيع بالكامل خاليا من الضرائب، وتجنب الضريبة الإضافية العشرة على التوزيعات المبكرة. ماذا يحدث إذا لم أجري أي انتخابات فيما يتعلق بتوزيع خطة التقاعد يجب على مسؤول الخطة أن يقدم لك شرحا كتابيا لخيارات التمرير الخاصة بك للتوزيع، بما في ذلك حقك في نقل التوزيع مباشرة إلى خطة تقاعد أخرى أو إلى حساب الاستجابة العاجلة. إذا كنت لم تعد تعمل من قبل صاحب العمل الحفاظ على خطة التقاعد الخاص بك وحساب الخطة الخاصة بك ما بين 1،000 و 5،000، مسؤول الخطة قد إيداع الأموال في حساب الاستجابة العاجلة باسمك إذا كنت لا تنتخب لتلقي المال أو لفة عليه. إذا كان حساب الخطة 1000 أو أقل، قد يقوم مسؤول الخطة بدفعها إليك، أقل، في معظم الحالات، 20 اقتطاع ضريبة الدخل، دون موافقتك. لا يزال بإمكانك الدوران خلال 60 يوما. ما هي حسابات التقاعد التي يمكن أن تقبل تحويل الأموال يمكنك دفع أموالك إلى أي نوع تقريبا من خطة التقاعد أو الجيش الجمهوري الايرلندي. راجع مخطط التمرير للخيارات. ھل خطة تقاعدي مطلوبة للسماح بنقل أي مبالغ مؤھلة للتوزیع إذا تلقیت توزیع تمھید مؤھل من خطتك 200 أو أکثر، یجب علی مسؤول الخطة أن یزودك بإشعار یخبرك بحقوقك في نقل أو نقل والتوزيع، ويجب أن ييسر النقل المباشر إلى خطة أخرى أو إلى حساب الاستجابة العاجلة. هل تقضي خطة تقاعدي بقبول اشتراكات الترحيل: ليس مطلوبا من خطة التقاعد الخاصة بك قبول مساهمات التمديد. تحقق مع مسؤول الخطة الجديد لمعرفة ما إذا كان مسموحا بها، وإذا كان الأمر كذلك، ما هو نوع من المساهمات المقبولة. موارد إضافية الصفحة آخر مراجعة أو تحديث: 19-فبراير -2016 حصر أسهم الشركة: قرار بالتفكير مرتين حول متى يغادر الموظفون وظيفة، فإنهم غالبا ما يلفون أصولهم من 401 (k) إلى حساباتهم العاجلة. في معظم الحالات، هذا هو وسيلة رائعة لمواصلة تأجيل الضرائب حتى تتقاعد والبدء في اتخاذ التوزيعات. ومع ذلك، إذا كان لديك 401 (k) أو غيرها من خطة التقاعد التي ترعاها صاحب العمل تشمل الأسهم ذات تقدير كبير، تداولها في الشركة التي تعمل ل، يمكنك حفظ الآلاف من الدولارات عن طريق دفع الضرائب على السهم الآن بدلا من وقت لاحق. كيف لا يمكن أن تتداول الأصول (K) 401 يمكن أن تعني ضرائب أقل عندما تقوم بتوزيع الأموال من حساب الاستجابة العاجلة الخاص بك، فإنك تدفع ضرائب الدخل العادية على تلك التوزيعات إذا كنت قد دفعت بعد دفع الضرائب على المساهمات في الحساب. يتم التعامل مع أسهم الشركة المتداولة في الجيش الجمهوري الايرلندي بنفس الطريقة. ولكن إذا قمت بسحب أسهم الشركة الخاصة بك من 401 (ك) وبدلا من المتداول في إيرا، نقله إلى حساب الوساطة الخاضعة للضريبة. يمكنك تجنب الضرائب على الدخل العادي على صافي صافي الأرباح غير المحققة (نوا) (بغض النظر عما إذا كنت تبيع أو الاستمرار في الاحتفاظ بالمخزون). و نوا هو الفرق بين قيمة أسهم الشركة في الوقت الذي تم شراؤها (وضعت في حسابك 401 (ك)) ووقت التوزيع (المنقولة من 401 (ك)). لذا فإن الجزء الوحيد من أسهم الشركة التي تخضع لضرائب الدخل العادية هو قيمة السهم عندما تم الحصول عليه أولا من قبل الخطة 401 (k). وباختصار، بسبب هذا الخصم الضرائب نوا. قد يكون من المفيد جدا بالنسبة لك عدم لفة أسهم الشركة من 401 (k) إلى إيرا. (ومع ذلك، فإن الأصول الأخرى في 401 (ك) - مثل الصنادیق الاستثماریة، وما إلی ذلك - لا تتلقی الإجازة الضریبیة للرابطات الوطنیة، لذا لا یزال من المرجح أن ترغب في إدراج أصول الخطة ھذه في حساب الاستجابة العاجلة ومواصلة تأجیل الضرائب علی الماضي والمستقبل النمو). أيضا، عندما تستفيد من الإجازة الضريبية ل نوا لأسهم شركتك (من خلال عدم إرجاعها إلى حساب الاستجابة العاجلة)، سوف لا داعي للقلق بشأن أخذ الحد الأدنى المطلوب للتوزيعات (رمد) على تلك الأصول لأنها ليست جزءا من الجيش الجمهوري الايرلندي. بيع الأسهم 401 (k) يقول أنك بيع الأسهم 401 (ك) فورا بدلا من الاستمرار في الاحتفاظ بها في حساب الوساطة العادية. بالنسبة لمعظم الأسهم، عند بيعها، يطلب منك الاحتفاظ بها لمدة سنة واحدة على الأقل للحصول على معدل ضريبة أرباح رأس المال أقل عليها، ولكن هذا لا ينطبق على نوا. لذلك، يمكنك بيع الأسهم في اليوم بعد نقلها من 401 (ك) ودفع فقط معدل الأرباح الرأسمالية الحالية أقل على نوا. من ناحية أخرى، إذا كنت ترغب في طرح الأسهم في إيرا الخاص بك، سوف تدفع في نهاية المطاف ضريبة بمعدل أعلى من معدل الضريبة العادية الخاصة بك. عقد 401 (k) الأسهم أقول أنك تقرر التمسك السهم من 401 (ك) في حساب الوساطة الخاص بك. إذا كانت الأسهم تقدر أكثر وكنت ترغب في الاستفادة من انخفاض ضريبة الأرباح الرأسمالية على هذا التقدير، يجب أن تحتفظ الأوراق المالية لأكثر من سنة واحدة قبل البيع. وإلا، فإن أي نمو على الأسهم التي حدثت منذ اليوم الذي تم نقله من خطة التقاعد سيتم فرض ضريبة على معدل ضريبة الدخل العادي الخاص بك. تخضع أرباح الأسهم المستقبلية للضريبة وفقا لمعدل ضريبة الدخل العادي. كيف يمكن لورثة الخاص بك الاستفادة المستفيدين إلى إيرا وخطط التقاعد الأخرى يجب أن تدفع ضرائب الدخل العادية على جميع الأموال التي يتلقاها. وتستند الضريبة على أساس التكلفة الخاصة بك. والتي، لأغراض الضريبة، هو عموما صفر منذ كنت قد دفعت بعد دفع الضرائب على المساهمات. ويعني أساس التكلفة الصفرية أنه لا يكلفك أي ضرائب، لذلك فإن كل ما يفوق التكلفة الضريبية (أي صفر) هو الربح وبالتالي لا يزال خاضعا للضريبة. وبعبارة أخرى، فإن أساس التكلفة صفر من أجل أغراض ضريبية يعني أن كل شيء في الجيش الجمهوري الايرلندي يخضع للضريبة للمستفيدين الخاص بك. ومع ذلك، فإن الناس في بعض الأحيان سوف يقدمون مساهمات ما بعد الضرائب في خطة الجيش الجمهوري الايرلندي. وستكون هذه الدولارات خالية من الضرائب على أساس تناسبي. ومع ذلك، يتم التعامل مع الأسهم نوا الموروثة بشكل مختلف. لا يزال ورثك يرثون أساس كلفتك في الأسهم، ولكن عندما يقومون بتوزيع أسهم نوا، يحق لهم الحصول على نفس المعاملة التي كنت قد تلقيت (أي لا تدفع أي ضريبة دخل عادية على نوا)، ولكن يجب أيضا أن تلتزم نفس القواعد (أي إذا كان لديهم الأسهم ويقدر السهم، للحصول على معدل أرباح رأس المال أقل على هذا التقدير، يجب أن تحتفظ الأسهم لمدة عام). حتى عندما يتلقى الورثة الأسهم الموروثة. فإنها ستدفع فقط ضريبة أرباح رأس المال على الهيئة الوطنية للمحاسبين. إذا كان هناك أي تقدير بين التاريخ الذي قمت بتوزيع الأسهم من 401 (ك) وتاريخ تموت، فإن قيمة التقدير الحصول على خطوة في الأساس. ويعني ذلك أن المستفيدين يحصلون على قيمة الأسهم مقابل القيمة الضريبية في تاريخ الوفاة. لذلك إذا كانوا يبيعونه بنفس السعر، فإنه عندما يرثونه، لا توجد ضريبة على هذا التقدير - وبالتالي فإنه يمر لهم ضريبة الدخل مجانا. مثال يتيح الذهاب من خلال مثال لإثبات هذه العلاجات الضريبية. مايك هو 57، على وشك التقاعد ولديه أسهم الشركة في خطته 401 (ك). كانت التكلفة الأصلية للسهم 200،000، لكنها الآن تبلغ قيمتها مليون. إذا كان من المفترض أن يرفع مليون دولار إلى حسابه الجمهوري الايرلندي، فإن الأموال سوف تنمو الضرائب المؤجلة حتى توزع. وفي ذلك الوقت، ستخضع التوزيعات للضريبة كدخل عادي. عندما يموت مايك، سيقوم المستفيدون من الجيش الجمهوري الايرلندي بدفع ضريبة الدخل العادية على كل الأموال التي يتلقاها. ولكن إذا سحب مايك الأسهم من الخطة بدلا من طرحها في حساب الاستجابة العاجلة، فإن وضعه الضريبي سيكون مختلفا. كان عليه أن يدفع ضريبة الدخل العادية على 200،000. ومع ذلك، فإن 800،000 المتبقية لن تخضع لضريبة الدخل العادية (بسبب الإجازة الضريبية نوا). إذا باع مايك على الفور الأسهم، وقال انه على، نوا، يجب أن تدفع فقط الأرباح الرأسمالية أقل. يقول مايك يحمل هذا المخزون لمدة عام. وعندما يبيعها، يدفع ضريبة الأرباح الرأسمالية الأدنى على الهيئة الوطنية للمحاسبين وأي تقدير إضافي. وأخيرا، لأن الأسهم ليست جزءا من الجيش الجمهوري الايرلندي، وقال انه لا داعي للقلق حول رمد. أيضا، إذا مايك لا لفة الأسهم في الجيش الجمهوري الايرلندي، والمستفيدين له أيضا لن تضطر لدفع ضريبة الدخل العادية على نوا. لكنهم لن يتلقوا خطوة في الأساس لرابطة المحاسبين الوطنيين. وھذا یعني أنھ سیتعین علیھم دفع ضریبة أرباح رأس المال (أقل) علی الاتفاقیة الوطنیة. ولكن إذا كان هناك تقدير بين تاريخ مايك توزيع الأسهم من 401 (ك)، وتاريخ الميكروفون الموت، وهذا التقدير سوف تتلقى خطوة في الأساس، وبالتالي الميكروفون ورثة لن تضطر لدفع ضريبة الدخل على هذا التقدير . يتيح تلخيص الفرق بين مايك لا تدح أصوله 401 (ك) في إيرا (الاستفادة من عطلة الضرائب نوا)، ومايك المتداول في إيرا. هنا هي المقارنة إذا مايك تبيع على الفور الأسهم: لا المتداول في إيرا بعض الاحتياطات ونصائح ينطبق الضريبة الضريبية نوا بدقة على أسهم الشركة التي تعمل فعلا ل. ويجب عليك أن تنظر فقط في الاستفادة منه إذا كان السهم قد قدر بشكل ملحوظ من الوقت الذي تم شراؤها من قبل الخطة الخاصة بك. إذا لم يكن كذلك، وكنت أفضل من المتداول أكثر من ذلك إلى إيرا الخاص بك والسماح لها الاستمرار في زيادة الضرائب المؤجلة. ومع ذلك، يمكنك تقسيم أسهم الأسهم. لنفترض أن بعض الأسهم كان لها قيمة منخفضة جدا عندما ساهمت لأول مرة في 401 (ك)، في حين أن البعض الآخر لم يفعل ذلك. هل يمكن استخدام نوا على أسهم أرخص ونقل الآخرين إلى الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك. تذكر أيضا أنه سيكون لديك لتوزيع ونقل الأصول خططك كمبلغ مقطوع. وهذا يعني أن جميع أصول الخطة، وليس فقط مخزون أرباب العمل، يجب إزالتها خلال سنة تقويمية واحدة. لذلك، بما أن الأمناء قد يستغرقون عدة أسابيع لمعالجة مثل هذه الطلبات، تأكد من إعطاء نفسك وقتا كافيا بحيث يحدث التوزيع والنقل في نفس العام. هناك احتمال سلبي آخر هو أنه إذا لم تكن على الأقل 55 وتترك وظيفتك، سيكون لديك لدفع 10 عقوبة على المبلغ الخاضع للضريبة، وهو تكلفة السهم، (وليس قيمة التوزيع الكامل). ومع ذلك، وهذا يعني أيضا أنه إذا نمت الأسهم بما فيه الكفاية (نوا يستحق أكثر من المبلغ الأصلي)، يمكن أن يكون من المفيد لدفع عقوبة من أجل الاستيلاء على الفائدة نوا. عندما تقوم بالتوزيع من خطة عملك، يجب على صاحب العمل حجب 20 من التوزيعات الخاصة بمصلحة الضرائب. ولكن قد تكون قادرا على الالتفاف حول هذا. اطلب من صاحب العمل أن ينقل األصول غير املخزونة مباشرة إلى حساب االستجابة العاجلة. ثم يكون الأسهم توزيعها لك في النوع. وبهذه الطريقة، لا يوجد شيء متبقي في خطة مصلحة الضرائب. ولكن إذا كنت غير قادر على تجنب الضرائب، تأكد من صاحب العمل حجب 20 فقط على أساس التكلفة، وليس كامل المبلغ. أيضا، لأغراض حفظ السجلات لا تخلط الأسهم نوا مع أسهم الشركة الأخرى في نفس حساب الوساطة. وقد يؤدي القيام بذلك إلى صعوبة الحصول على الإجازة الضريبية. بدلا من ذلك، إعداد حساب منفصل لعقد الأسهم نوا. ومن العوامل الأخرى التي يجب تحديدها قبل البت في عدم طرح الأصول في حساب الاستجابة العاجلة ما إذا كانت الأسهم تشكل قدرا كبيرا من قيمتها الصافية. وما إذا كان هدفك الرئيسي هو تنويع أكبر. تذكر، مرة واحدة في المخزون هو خارج خطة التقاعد، وسوف مدينون الضرائب على أي أرباح، وإن كان بمعدل مخفض. من ناحية أخرى، إذا قمت بتداوله إلى حساب الاستجابة العاجلة وبيع الأسهم، يتم تأجيل الضريبة. وعلاوة على ذلك، فإن الأصول المحتفظ بها في حساب الاستجابة العاجلة تحظى بحماية أكبر من الدائنين من حسابات غير حساب الاستجابة العاجلة. وأخيرا، في حالة لم يكن صاحب العمل على دراية التكتيك الضرائب نوا، قد تضطر إلى القيام ببعض مقنعة. وهذا قد ينطوي على الحصول على مستشار مالي مختص أو محاسب للتدخل نيابة عنك. الاستنتاج للحصول على الإجازة الضريبية المتاحة لأوراق المالية الشركة في خطة التقاعد، عليك أن تنفق بعض المال مقدما. وهذا قد يثبط بعض المستثمرين عن استخدامه. ولكن عند مقارنته بالعبء الضريبي الذي قد تواجهه أنت أو ورثتك في المستقبل، يمكن أن يكون المال قد أنفق بشكل جيد. (لمزيد من القراءة ذات الصلة، انظر تحريك الأصول الخطة الخاصة بك و رولوفرز من الأصول بعد الضريبة قد تغير المناظر الطبيعية إيرا الخاص بك.)